Компании, которые выдают кредиты без лицензии Банка России, начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, нелегальные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время прошлогоднего карантина нелегальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель нелегального кредитора приезжал домой к потенциальному заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок растет в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики нелегальных финансовых услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов бурного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В результате роста ключевой ставки и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены пересматривать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень финансовой грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве легальных МФО или кредитных потребительских кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: наличие лицензии у кредитной организации фиксируется на сайте ЦБ России. Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в коем случае не обращаться за кредитом к физическому лицу.
Было ваше — станет наше
За беспечность и желание получить кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по бешеным процентным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется максимальная полная стоимость кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические проценты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательном уровне. Но черные кредиторы готовы отобрать всё, а потому оформляют договоры под залог ценного имущества. Как рассказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество становится не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге становится заложником, так как многим не удается выплатить долг.
Долги черные кредиторы выбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все возможные методы, включая угрозы и даже физическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, арбитражный управляющий, основатель компании HelpMe.
